Bez hypotečního úvěru se při pořizování vlastního bydlení obejde jen málokdo. Poslední měsíce nás úrokové sazby hýčkaly. Zlevňování hypoték se ale v letních měsících zastavilo. Podívejte se, jak levné nebo drahé úvěry na bydlení banky poskytují a jak se bude vyvíjet situace na podzim.
Zdá se, že příjemné období zlevňování hypoték je už u konce. Fincentrum Hypoindex, které dlouhodobě sleduje úrokové sazby hypotečních úvěrů, poukázalo na to, že pokles úrokových sazeb se zastavil už v červnu letošního roku, a to na průměrné úrovni 2,05 procent. Připomeňme, že v lednu 2014 úrokové sazby dosahovaly 3,08 procent a za uplynulé období tedy poklesly o více než 1 procentní bod.
Rekordní červnové hypotéky
Není divu, že zájem o hypotéky rostl. Objemy a počty hypotečních úvěrů byly v červnu opravdu rekordní. Nízké ceny nemovitostí a levné úrokové sazby (i obava z jejich zvyšování) prostě udělaly své. V červnu do některé z českých bank přišlo uzavřít hypoteční úvěr na 10 794 lidí, kteří požádali o hypotéky v celkovém objemu 19,747 miliard korun. Překonán byl tak dosud rekordní rok 2007, kdy byly sjednány hypotéky za 18,720 miliard.
„Klienti reagovali na končící pokles sazeb zvýšenou poptávkou po hypotečních úvěrech. Není však nutné spěchat, ačkoliv banky avizují, že sazby budou spíše zvyšovat, pro výrazný růst úrokových sazeb v nejbližší době nic nesvědčí,“ doplnil Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
Hypotéky zdražují
Pomyslná hladina úrokových sazeb ale letos v létě úplně klidná nezůstala. Zčeření přineslo oznámení Komerční banky a Hypoteční banky o zvýšení úrokových sazeb. Odborníci očekávají, že pozadu nezůstane ani Česká spořitelna – poslední z trojlístku velkých bank. Ta by mohla úrokové sazby zvýšit na podzim. Je logické, že příkladu předních bank by mohly následovat i menší banky. Rekordně levným hypotékám by tak s podzimem pravděpodobně zazvoní hrana.
Srovnání: Jaký byl červen v oblasti hypoték?
| Doba fixace | Všechny fixace |
| Fincentrum Hypoindex | 2,05 % |
| Změna oproti minulému období (b.p.) | 0 |
| Průměrná výše hypotéky | 1 829 483 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5 081 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6 457 Kč |
| Účelovost úvěrů | |
| Podíl úvěrů na koupi celkovém počtu úvěrů | 62 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu celkovém počtu úvěrů | 19 % |
| Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 19 % |
Zdroj: Fincentrum
Slevy, akce a úrokové sazby
Při výběru hypotéky se vyplatí – kromě úrokové sazby – sledovat i různé akční nabídky, které čas od času banky připravují. Letošní léto na ně není příliš bohaté. Je to možné přisuzovat právě nízkým úrokovým sazbám, které jsou pro klienty dostatečným lákadlem. Podzim by tuto situaci mohl změnit, protože zvýšení úrokových sazeb by opět mohlo přinést větší boj o zákazníky.
Ačkoli některé banky už úrokové sazby zvýšily, jiné přinesly zlevnění. Například ČSOB nepatrně zlevnila úrokovou sazbu u hypoték s tříletou fixací z 2,5 procent na 2,49 procent. Mírné zlevnění připravila v srpnu i UniCredit bank, která snížila u hypoték s jednoletou fixací úrokové sazby na 4,04 procent. U pětiletých fixací poklesly úrokové sazby u této banky na 1,79 procent.
K bankám, které v srpnu úrokové sazby navyšovaly, se naopak přiřadila Wüstenrot hypoteční banka, která zdražila hypotéky s fixací na jeden, tři i pět let. Například u tříleté fixace narostly úrokové sazby na 2,14 procent.
Co nového přinese podzim?
Podzim bude podle všeho ve znamení zdražování hypotečních úvěrů. Změny ale pravděpodobně zaznamenáme i v jiných oblastech. Už na jaře totiž Česká národní banka (ČNB) komerčním bankám doporučila, aby hypotéky zpřísnily. Omezení se týká například poskytování 100procentních hypoték. Současně centrální banka doporučila, aby lidé dostávali hypotéky na maximální dobu 30 let.
„Většina českých bank již nyní hypotéky se splatností nad 30 let neposkytuje vůbec. Hypoteční banka, která má největší tržní podíl, pak poskytuje úvěry se splatností nad 30 let pouze při opatrném LTV do 70 %. Navíc banky po svých klientech vyžadují, aby po celou dobu splácení úvěru byli ekonomicky aktivní, a nabídka delších splatností je tak relevantní pouze pro mladší ročníky,“ komentoval situaci letos na jaře Martin Jurek, analytik společnosti Fincentrum.
Zajímavý návrh, který by se mohl dotknout trhu s hypotékami, připravilo ministerstvo financí. Lidé by měli mít možnost podle navrhované novely zákona o úvěru pro spotřebitele, předčasně splatit až 25 procent hypotéky. Pokud bude návrh schválen, znamenalo by to, že už od příštího roku by domácnosti mohly doplatit čtvrtinu hypotéky bez sankcí.
